这8大信用卡秘密!银行绝不会说

 

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用借记卡可以放肆,用信用卡就一定要克制。因为多刷一笔,都有可能成为最后一笔(额度没了),多用一元,都可能多还几块(利息来了)。

一提到信用卡,大部分人的第一反应都是,可以超前消费,顺便薅(hao)一下银行的羊毛。如果你也有这种想法,小 M 劝你先冷静一下,先看完隐藏在信用卡背后的 8 大秘密再说。

  一、分期付款

现在信用卡分期付款都没有利息,但是要收手续费,千万别小看了这个手续费,里面的门道多了去了。举个例子给大家讲讲。比如小 M 用信用卡买了台 12000 元的电脑,现在想分 12 期还款,每一期的费率为 0.5%。表面上看起来费率很低,1 年也就 0.5%×12=6%,但是这样算不对,正确的年费率计算公式如下:

年费率=12×每期手续费费率×分期期数/[(1+分期期数)/2]

=24×分期期数×每期手续费费率/(1+分期期数)

我们把数据输入这个公式计算一下。年费率=24×12×0.5%/(1+12)=11.077%

11.077%几乎是 6%的 2 倍,所以分期付款只是表面上看起来费率低而已。靠分期付款来薅银行的羊毛就是做梦!

目前信用卡分期付款的种类繁多,最常见的有:消费分期、账单分期、现金分期、装修分期、购车分期等等。不管选择哪种分期付款都要三思而后行!

  二、账单分期提前还款

信用卡账单分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消费后,向信用卡中心提出要求将消费金额分期归还给银行。每个银行对于账单分期收取的收费差别很大。但都有一个相同点:即使提前还款,每期的手续费都少不了!

比如,小 M 用信用卡买了台 12000 元的电脑,现在想分 12 期还款,每一期的费率为 0.5%,那么每期的手续费为 0.5%×12000=60 元,也就是说小 M 每期要还 1060 元。6 个月过去后,小 M 有钱了,想把剩下 6 个月的钱都还了,小 M 要给银行 6360 元,而不是 6000 元,因为每月 60 元的手续费不会因为提前还款而免除。而且有些银行还会加收提前还款的手续费。

  三、信用卡数量

有些人认为信用卡办的越多越好,其实这也是个误区。先讲一点,在同一家银行开 1 张信用卡的额度和 10 张卡的额度是一样的。就是说,小 M 在银行的信用卡额度是 10 万,如果小 M 有 1 张信用卡,这张信用卡的额度就是 10 万,如果小 M 在同一家银行有 10 张信用卡,这 10 张信用卡就共享这 10 万的额度。

另外,信用卡太多容易导致信用卡持卡人混淆每张信用卡的消费状况,从而导致还款拖欠现象的发生。还会导致信用卡积分的分散,享受的优惠不能集中,最终算来还是不划算的。

  四、信用卡不能当储蓄卡

不少人为了方便,只用一张卡,并把多余的资金都放进信用卡,另外刷信用卡还可以积分,积分多了可以获取更多的优惠。其实这是不可取的。原因有 2 个:1)把钱存进信用卡不会有利息;2)从信用卡里取现金有可能要交手续费。有些银行收取 10 元,有的收取 20 元,还有的收取 25 元,甚至 30 元,还有的不收取现手续费。

  五、信用卡取现不免息

好多人都认为信用卡取现和刷卡消费一样没有利息。但是实际情况并不是这样的。目前大多数信用卡取现,都是按照每天万分之五收取利息的,换算成年息可以达到 18%左右。所以想从信用卡中取现的小伙伴,一定要三思!

  六、信用卡没密码

信用卡安全问题也是大家最关心的。在中国,大家在刷卡的时候还是比较习惯使用密码,而不习惯签名。目前在国际上,信用卡则以签名作为消费凭证,商家负责核对签名。但是国内在实际操作中,并没有多少商家去花时间核对信用卡的签名。因此保险的做法是,在刷卡的时候,采用“密码+签名”的形式。

  七、额度上调不一定是好事

在办信用卡的时候,大家最关心的就是额度。额度上调,后往往意味着消费增加,消费增加还款数量也会增加。信用卡额度上调的时候,许多人的还款习惯不一定能马上跟着改变。比如小 M 之前的额度是 2 万,现在想买车,于是小 M 打电话给银行要求把额度上调到 5 万,因为之前小 M 都习惯了额度 2 万时的还款节奏,把卡的额度上调到 5 万后,小 M 的还款习惯没有跟上。信用卡的额度提高可以给我们带来便利,但额度上调之后,一定要向银行咨询清楚到底怎么还款。

  八、全额利息

在进行大额消费的时候,为了避免不良信用记录的产生,许多人选择了最低还款额来还信用卡欠款。但是许多人不知道,利息是从消费的那天起开始计算的。另外,在全部欠款还完之前,已经还的部分仍在计息基数之内。目前已经有一部分银行取消了这一规定,只对未还的部分收取利息。所以在使用这样服务的时候也一定要向银行咨询清楚。

看完这些,小 M 只想说一句:用借记卡可以放肆,用信用卡就一定要克制。因为多刷一笔,都有可能成为最后一笔(额度没了),多用一元,都可能多还几块(利息来了)。

 

 

 

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